融资租赁公司须知融资的三个注意事项-上海剑格商务服务中心

 
融资租赁公司须知融资的三个注意事项
作者:上海剑墨 / 发表时间:2020-05-18 
  一、从融资租赁公司自身发力
 
  提高基础资产质量来降低信用风险无论与证券公司合作还是与信托公司合作开展租赁资产证券化业务,基础资产的选择至关重要。基础资产是租赁资产证券化过程中的核心,它的好坏直接关系到整个资产证券化业务的成败。因此,融资租赁公司应该选择现金流稳定、期限较长、拖欠率和违约率较低、行业分散性较好的资产作为标的资产开展证券化业务,从而从根源上降低了信用风险。例如,目前我国融资租赁公司可以选择一些大型设备、船舶和飞机的融资租赁债权作为基础资产。首先,这些行业的租赁合同期限一般比较长;其次,在我国促进产业结构调整的背景下,大型设备、飞机和船舶的需求量增加,其预期现金流比较稳定且可观;最后,从事这些行业的承租方大多资质和信用都比较良好,违约风险较小。
 
  加强对融资租赁专业人才吸收和培养融资租赁行业涉及的知识十分广泛,不仅包括金融、贸易、法律、会计、税收等众多领域的专业知识,而且包括机械制造、工程建设等理工科专业知识,因此,在一定程度上对融资租赁管理者和相关从业人员的专业知识储备要求很高。我国融资租赁公司要想顺利开展多元化融资业务,必然离不开相关专业人员的参与。但是当前我国有些融资租赁公司的大多数人员没有经过专门培训,缺乏比较系统的专业知识,融资租赁公司面临严重的专业人才匮乏问题。鉴于此,融资租赁公司应主要从两方面做起:一是在招募相关人员时应尽量择优选择既有专业知识背景又有实践经验的从业人员;二是对于内部员工应组织定期的培训学习,这有助于加强员工专业知识的学习,及时更新系统其知识系统,提高员工的业务能力和专业素养。同时,融资租赁公司还应注重培养复合型人才和具有国际视野的融资租赁人才。
 
  积极主动与其他金融子行业形成有效配合融资租赁公司在探索多元化的融资渠道时,必须积极主动地加强与众多关联企业之间的有效配合。在开展融资租赁业务时,租赁公司通常会与承租方、设备供应商、商业银行、担保公司等机构形成五方四合同的基本交易结构。信托公司、证券公司以及基金公司都可以成为融资租赁资产交易活动的通道和中介。保险公司既可以为融资租赁资产交易活动提供增信,也可以参与其融资活动。评级公司、资产评估公司等也会在租赁资产交易活动中提供相关服务。这些企业共同促进融资租赁行业的健康有序发展。通过与各方形成有效配合,既有利于融资租赁公司拓宽其融资渠道,也有利于融资租赁行业的长期发展。
融资租赁公司须知融资的三个注意事项
 
  二、对外部市场环境进行改善加大政策支持力度来鼓励多渠道融资我国融资租赁行业的监管机构应该出台一系列的优惠政策帮助融资租赁公司拓宽融资渠道,增加中长期资金来源,从而降低企业融资成本,突破资金困境和资本困境。
 
  其中应重点鼓励融资租赁公司运用信托、保理、资产证券化、上市、发债等方式进行融资,从而形成高效的融资租赁投融资体系。与此同时,各级政府应牵头成立中央、地方层面的融资租赁产权交易平台和融资租赁资产交易平台,从而实现融资租赁资产高效流转。在国际化方面,应允许融资租赁公司通过境外投资、兼并重组等方式拓展全球租赁业务,允许融资租赁公司通过债券、股权等方式引入境外资金。
 
  推进相关法律法规的建设在保理业务方面,我国在现阶段关于保理业务的开展并没有进行专门的立法,其在实际操作中一般依据《合同法》和《物权法》中的相关规定。因此,为推进保理业务的顺利开展,相关机构应在借鉴国际保理法律法规的基础上,根据我国国情,协调相关部门,对保理进行专门立法,是出现问题时有法可依。在租赁资产证券化方面,尤其需要相关法律来明确界定可证券化的资产,这样既有利于融资租赁公司开展证券化融资的监管,又有助于融资租赁公司顺利开展该业务。在信托融资方面,目前在我国最需要完善的是信托财产登记和信托托管两方面的法律法规。
 
  鼓励部分地区开展“先行先试”
 
  充分发挥天津滨海新区、深圳前海深港现代服务业合作区和上海浦东新区三者之间产业优势,鼓励三个区域在租赁投融资体系、股权交易场所、场外市场交易场所、跨境交易等领域开展创新性改革,在试验区相关融资经验逐步成熟以后再推广到融资租赁全行业。其中在上海自贸试验区实施的跨境人民币境外借款、本外币资产池业务、自由贸易账户设立及应用、对外提供担保等一系列便利化方式值得借鉴和推广。
 
  完善融资租赁登记系统,建立良好的信用环境目前,人民银行征信中心从2009年开始探索融资租赁权属登记,并取得了积极成效。建议在此基础上,以出台法律法规或者以最高人民法院司法解释的形式,赋予人民银行征信中心融资租赁登记系统更广泛、更权威的法律效力,推动租赁权属登记发展,为租赁资产证券化的顺利开展做好前提铺垫。同时,人民银行征信中心应加强我国征信体系的建设,为融资租赁公司进行多元化融资提供良好的信用环境。

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